生命保険金額の最適化

「必要保障額」とは、世帯主の方が万一お亡くなりになった場合に、

「残された家族はいくらのお金があれば生活に困らないか?」

を計算した金額です。

 

具体的には、今後得られる遺族年金などの収入金額から、生活費や教育費などの支出金額を差し引いて以下のように計算します。


 

ここで、住宅を購入された方は注意が必要です。

住宅ローンを借りて「団体信用生命保険」に加入した場合、新たに死亡保険に加入したのと同じことになるからです。

 

賃貸で家を借りていた時はその分の住居費も、「残された家族に必要なお金」として考える必要がありました。

 

しかし、住宅を購入してローンを借りた場合は、新たに加入した生命保険で住居費にあたる「毎月のローン返済」が完済されます。

すなわち、自宅が賃貸から持ち家になり、この生命保険に加入した場合、「必要保障額の減額」や「最適な保障設計」を行うなど、保険の見直しを行う事により、生涯の保険料を100万円単位で節約することが可能なのです。


★保険会社の人に言われるまま保険に加入していると、高い保険料でムダなお金を支払っている

 可能性が多くありますが、当社のアドバイスで未然に防止することができます。


★同じ保険内容でも保険料が安い保険会社が存在しますので、1社でまとめて加入するのではな

 く、それぞれの会社の良い保険を選ぶことにより、保険料を節約することができます。


★当社は特定の保険会社に所属しているわけではなく『保険を売ること』が事業目的ではありま

 せん。よって、客観的な立場から各社の保険を比較・検討して情報を提供します。

 

         【相談対応可能地域】

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500万円節約できる!?

住宅購入で失敗しないためのルール

担当ファイナンシャルプランナー

【CFP 真崎 喜雄】

幼少の頃2DKへの公団住宅に住んでいたため、マイホームへ強い憧れを持っていました。しかし、初めての住宅購入では失敗・・・その経験から住宅購入者が失敗を未然に防ぎ、満足のいく家づくりのお手伝いをしています。   家づくりへの想いはコチラ

メディア掲載実績

全国のFPが会員登録している日本FP協会様より、実務家FPとして取材を受けました。

茨城県取手市・守谷市・つくばみらい市エリア発行のフリーペーパー「シンヴィング」様より住宅購入相談FPとして取材を受けました。

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千葉土建の会員である工務店さん向けに「工務店が知っておくべき資金計画」の研修講師を行いました。

千葉県東葛飾エリア発行のニューファミリー新聞社様にて、著書「生命保険見直し成功マニュアル」が紹介されました。

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