「マンションから戸建て住宅へ住み替えたいのですが、新居はいくらまでの住宅を購入しても大丈夫ですか？」

当社には、住み替えを希望されるお客様からのご相談も数多く寄せられます。

マンションから戸建て住宅への住み替えでは、

「住宅ローンをいくら借りるか？」

と同じくらい

「マンションをいくらで売却できるか？」

が重要になります。

なぜなら、所有するマンションの売却代金によって、住み替え先の購入予算が大きく変わるからです。

今回は実際にご相談いただいたお客様が、１，０００万円を損しそうになった事例をご紹介します。

当社は、松戸市・柏市・流山市・つくば市を中心に、住宅購入や住み替えの資金計画をご相談いただいているFP事務所です。

今回ご紹介するのは、実際に当相談室へご相談いただいたお客様の事例です。

あるご夫婦が、お住まいのマンションを売却し、戸建て住宅への住み替えを希望されて相談に来られました。

すでに不動産会社へはマンションの売却査定を依頼しており、査定金額は３，９８０万円だったようです。

しかし、不動産会社の作成した査定書を見せていただいた際に、私は少し疑問を感じました。

「このマンションが３，９８０万円の売却査定？金額が低くすぎない？」

もちろん、不動産価格に絶対はありません。

同じマンションでも階数や眺望、日当たり、室内の状態によって価格は変わります。

それでも、そのマンションが建っているエリアや築年数、専有面積、周辺相場などを考えると、４，０００万円を下回る査定額には違和感がありました。

当社では、お客様が安心してマイホームを購入できるよう、FPの立場から資金計画をお手伝いしています。

そのため、資金計画の土台となる「現在の住まいの売却価格」が適正かどうかは慎重に確認しています。

そこで、お客様へこうお伝えしました。

「念のため、もう一社だけ売却査定を依頼してみませんか？」

３，９８０万円の査定金額が適正なら、それで安心できます。

しかし、もし査定金額が適正価格より低かった場合、そのまま売却してしまえば取り返しがつかない事になります。

住み替え計画では、マンションの売却代金を新居の頭金に充てることがほとんどです。

つまり、売却価格が低ければ、その分だけ住宅ローンの借入額が増えることになります。

お客様は私の提案を受け入れてくださり、別の不動産会社へも査定を依頼されました。

数日後、

「売却査定が出て、４，９８０万円でした！！」

と、ご連絡をいただきました。

それを聞いた瞬間、思わず「やっぱり」と声が出そうになりました。

そして、その４，９８０万円で販売活動を開始したところ、すぐに購入希望者が見つかり、無事に売却することができました。

もし最初の査定額だけを信じて３，９８０万円で売却していたら、本来手元に残るはずだった１，０００万円を失っていた可能性があります。

その１，０００万円を住み替え先の頭金として充てれば、住宅ローンは１，０００万円少なく借りられます。

借入額が減れば毎月のローン返済も軽くなり、総返済額も大きく軽減されます。

総返済額が抑えられれば、教育資金の準備や老後資金にも余裕が生まれます。

反対に、マンションを安く売却してしまえば、その分住宅ローンの借入額は多くなります。

住み替え後も家族で旅行に行きたい。

子どもの教育資金もしっかり準備したい。

老後も安心して暮らしたい。

そう考えるのであれば、住宅ローンの借入額は少ないに越したことはありません。

そのためには、マンションを適正価格で売却することが何より大切なのです。

では、なぜ不動産会社の査定金額に１，０００万円もの差が出たのでしょうか？

本当の理由は、３，９８０万円の査定書を作成した不動産会社にしか分かりません。

査定システムの違いかもしれませんし、担当者の経験や販売戦略の違いかもしれません。

あるいは、近隣の成約事例をどこまで反映していたかという違いだったのかもしれません。

お客様の立場からすれば、

「こんなに安い査定額を出した理由は何なのだろう？営業担当者の知り合いが安く購入できるよう、わざと低い査定額を出したのではないか？」

そう疑ってしまうのも無理はありません。

もちろん、そのような事実があったかは分かりません。

ですが、約５，０００万円で売却できたマンションを４，０００万円以下で売却していた可能性を考えると、お客様がそのような疑問を抱いてしまう気持ちは理解できます。

不動産会社にも得意分野があり、中古マンションの売却に強い会社もあれば、新築販売を得意とする会社もあります。

地域密着で相場を熟知している会社もあれば、全国共通の査定システムを中心に価格を算出する会社もあります。

だからこそ、一社だけの査定金額をそのまま信じるのではなく、必要に応じて複数の不動産会社に査定額を出してもらうことが大切なのです。

住み替えのご相談を受ける場合、FPは住宅会社や不動産会社とは違う視点で資金計画を考えています。

住宅会社は「どんな家を建てるか」が仕事です。

金融機関は「いくらなら貸せるか」を考えます。

不動産会社は「スムーズに売却や購入を成立させること」が仕事です。

もちろん、どれも大切な役割です。

しかし、家計全体を見ながら

「この住み替え計画で、お客様は本当に将来も安心なのか」

という視点で考えるのがFPの役割です。

例えば、売却価格が今回のように１，０００万円違えば、希望していたエリアで家を建てられるかどうか？まで変わる可能性があります。

つまり不動産の売却価格は、これから３０年、３５年と続く家計を左右する、とても重要な金額なのです。

住み替え計画では、「どこの住宅会社で建てよう」「どこの銀行で住宅ローンを借りよう」という話になりがちです。

もちろん、それも大切です。

しかし、その前に確認していただきたいことがあります。

それは、「今住んでいる住宅は、いくらで売却できるのか」ということです。

ここを間違えると、その後の資金計画は大きく変わってしまいます。

今回のお客様は、「この査定額は少し低いかもしれません」とお伝えできたことで、結果的に約１，０００万円高く売却することができました。

もし１社の査定金額を信じて売却していたら、住宅ローンの借入額が１，０００万円多い生活になっていたかもしれません。

住み替え計画は、「現住居を売ること」と「新居を買うこと」を別々に考えてはいけません。

現在の住まいを適正に評価し、新しい住まいの資金計画を考えることが大切です。

住まいのお金FP相談室では、「いくら借りられるか」ではなく、「将来も安心して暮らせる資金計画」を第一に考えています。

住み替えでは、住宅ローンだけでなく、現在の住まいをいくらで売却できるかによって資金計画が大きく変わります。

当社では、松戸市・柏市・流山市・つくば市を中心に、住宅購入や住み替えをご検討されている方の資金計画をサポートしています。

「この査定額は適正なのか」「無理のない予算はいくらなのか」とお悩みでしたら、お気軽にご相談ください。

それが、ご家族の未来を守る大きな一歩になるかもしれません。

住み替えでは、「いくら借りられるか」だけでなく、「今の住まいをいくらで売却できるか」が資金計画を大きく左右します。

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