ライフプランとは、あなたの将来の「目標」や「夢」を実現するために、必要な行動や資金計画を立てることです。

ライフプランを作成することで、あなたの目指すライフスタイルを明確にし、そのために必要なお金を把握することができます。

また、現状や課題に気づき、改善策を考えるきっかけにもなります。

そして、ライフプランは一度作成したら終わりではありません。

定期的に見直しや修正を行うことで、変化する環境に合わせて最適なプランに更新する必要があります。

ライフプランはあなたと家族の人生の地図です。

人生をより豊かにするために、ライフプランの作成や管理に取り組んでみませんか？

ライフプランには、住宅ローンの借り換えや繰り上げ返済が大きく関わっています。

住宅ローンの借り換えとは、現在の住宅ローンの返済先を他の金融機関に変更することで、金利や返済額を引き下げたり、借入期間を短縮したりすることです。

住宅ローン借り換えのメリットは、以下のようなものがあります。

・金利が下がることで返済額を節約し、家計の負担が軽減されます。

また、返済期間が短くなることで、支払う利息の総額が減るため、資産形成上有利になります。

・返済条件を変更することで、ライフスタイルやライフイベントに合わせた住宅ローンにすることが可能です。

住宅ローンの借り換えをする際には、新たなローン審査や手数料が必要ですが、それらを上回るメリットが得られる場合は、借り換えを検討する価値があります。

ライフプランを作成する際には、住宅ローンの借り換えの可能性や効果を検討することが重要です。

生命保険は、万が一の場合に家族や自分自身の生活を守るために必要な保障を得るものですが、加入するメリットはそれだけではありません。

生命保険には、積立金などの貯蓄機能もあります。

貯蓄機能を上手く活用することで、老後資金や教育資金などのお金を準備することができます。

また、生命保険は、税制上の優遇措置も受けられます。

例えば、所得控除の対象となる保険料や非課税となる死亡保険金などです。

これらの税制上のメリットを利用することで、あなたの人生に必要なお金を効率的に準備することができます。

生命保険を選ぶ際には、ニーズや目的に合わせて適切な商品やプランを選ぶことが大切です。

資産形成は、現在所有している資産を増やすために、株式、債券、投資信託、不動産などの金融商品や資産に投資することです。

資産形成を行うには、リスクとリターンの関係が存在します。

リスクとは、投資した資産が減る可能性のことで、リターンとは、投資した資産が増える見込みのことです。

一般的には、リスクが高いほどリターンも高くなり、逆にリスクが低いほどリターンも低くなります。

ライフプランと資産形成は密接に関係しています。

資産を形成することで、収入や支出のバランスを保ちながら、将来の不安や変化に備えることができます。

老後資金とは、年金や貯蓄など、老後に必要な生活費を賄うための資金のことです。

ライフプランを作成する際には、老後資金の必要額や準備方法を把握することが重要です。

老後資金の準備方法は、年金制度や個人年金保険、貯蓄や投資など、さまざまな選択肢がありますが、それぞれにメリットやデメリットがあります。

ライフプランを作成することで、老後資金の必要額や準備方法を明確にすることができます。

転職は人生の大きな節目であり、自分だけではなく、家族の将来も考えなければなりません。

転職時にライフプランを作成し、ご夫婦で具体的に話し合うことで、以下の夢や目標を共有することができます。

・何歳までに何を達成したいか

・どんな旅行や趣味を楽しみたいか

・どんな教育を子どもに受けさせたいか

・どんな老後生活を送りたいか

人生は予測できないことが多くあります。

例えば、仕事や収入が変わったり、子どもが生まれたり、病気や事故にあったりすることがあります。

そうした場合は、ライフプランを見直し、必要に応じて修正することが大切です。

転職時にライフプランを作成した高橋様は、スキルアップするための道しるべを作り、安心して転職することができました。

子供を授かったことは、人生の大きな節目であり、子供の成長に合わせて教育費などの支出が増えることが予想されます。

そこで、お子様の誕生時にライフプランを作成することで、以下の内容を見直すことができます。

・家族の幸せな生活を守るために、必要な保険や貯蓄を見直すことができます。

・子供の教育費などの大きな支出に備えることができます。

・老後資金や相続対策などの長期的な視点で資産運用を行うことができます。

・自分の夢や趣味にも余裕を持って取り組むことができます。

お子様の誕生時にライフプランを作成した佐藤様は、希望する教育をお子様に受けさせてあげるための積み立てをスタートしました。

独立開業は多くの人にとって夢の一つですが、その夢を実現するためには様々な準備が必要です。

その中でも、ライフプランを作成することは非常に重要なステップです。

独立開業は安定した収入が得られるとは限りません。

初期投資や経費、税金などの支出も多くかかります。

そのため、自分の希望する生活水準を維持するためには、どれくらいの資金や収入が必要かを正確に把握することが必要です。

ライフプランを作成することで、自分の年齢や家族構成、住居や教育などのライフイベントに応じて、必要資金や収入を見積もることができます。

また、収入が不安定な場合や不測の事態に備えるために、どれくらいの貯蓄や保険が必要かも把握できます。

独立開業時にライフプランを作成した田中様は、自分の人生設計やビジネス戦略を明確にし、成功に向けて効果的に行動することに役立ちました。

会社の定年を迎えますと、日々の仕事から解放されて自由な時間が増えますが、同時に収入が減ります。

そのため、定年後の生活を安心して楽しむためには、定年前にライフプランを作成することで、以下のようなメリットがあります。

・貯蓄や投資の目標額が明確になり、定年後の生活費や趣味の費用など、必要な支出を見積もることができます。

そして、それに見合った貯蓄や投資の目標額を設定できます。

また、現在の収入や支出のバランスを把握することで、無駄な出費を減らしたり、収入を増やしたりする方法も見つけられます。

・老後の生活スタイルが具体的になり、定年後にどのような生活を送りたいか、どんな夢を実現したいかを自分自身に問いかけることで、老後の生活スタイルが具体的にイメージできます。

・定年前にライフプランを作成することで、将来に対する不安や不満を解消できます。

また、家族やパートナーとライフプランを共有することで、お互いの理解や協力も深まります。

定年前にライフプランを作成した工藤様は、定年後も安心して暮らせることを確認でき、所有する資産をお子様に引き継ぐための方向性を決めることができました。

まず、お客様の現在の状況や将来の目標、希望、不安などをお聞きします。

これは、お客様のライフプランを作成するために重要なステップです。

・子どもは何人欲しいか？

・どんな教育を受けさせたいか？

・現役時代はどのエリアで、どのような暮らしをしたいか？

・老後を安心して暮らすためにはどのような準備をしていきたいか？

・老後はどのような生活をしたいか？

ライフプラン診断にあたっては、あなたの人生の夢や希望を整理していくことが必要です。

FPによるカウンセリングを受けることで、今まで意識したことがなかった将来の構想を整理できる方も多く、より前向きにこれからの生活を考えていく、よいきっかけになります。

お客様の状況や将来の夢や目標をお聞きした上で、キャッシュフロー表を作成し、今後の収入と支出の予定を詳細にシミュレーションします。

そうすることで、将来希望の生活が可能かどうか分析します。

原則１００歳まで安心して暮らせるプランを目指しております。

お客様のニーズやリスク許容度に応じて、家計改善のための最適なプランをご提案します。

ライフプラン診断では、生涯にわたり希望の生活が成り立つことを目指して、キャッシュフローの現状確認と、必要に応じた改善方法を検討します。

お客様のご希望を反映したライフプランに、キャッシュフロー上の問題点が見つかった場合は、FP手法を用いて実行可能な改善策を提示します。

ライフプランは一度作ったら終わりではありません。

将来、ご家庭の状況や目標が変わる可能性がありますので、定期的に見直しを行い、必要に応じてプランを修正していきます。

それにより、よりベストな方向へと進むことが可能となります。

 初回相談 ３０分以内無料

いままで当社は数多くのお客様の家計の見直しに対応してきました。

その中で、ほぼ１００％近くの方が「人生でファイナンシャルプランナーに相談するのは初めてです。」と口にされます。

最近でこそTVや雑誌に出るFPも増えてはいますが、まだまだ「FP＝保険相談」のイメージがあり、ライフプランをFPに相談する方はごく少数です。

ライフイベントの変更時にFPへ相談することが一般的になれば、お金の面で苦労する方や、住宅ローン破綻でマイホームが差し押さえとなる方も減るはず、との思いから初回の無料相談を行っています。

どんな方が相談していますか？

相談に見えるのは、ご自身のマネープランに悩んでいる、普通の会社員の方が多いです。資産家の方が多いという訳ではなく、世帯年収５００万円～１，０００万円の普通の会社員の方が多いです。

相談に行って上手く話せなくても大丈夫ですか？

もちろん大丈夫です。みなさんファイナンシャルプランナーに相談することは初めての経験でしょうから、何を相談したら良いのか分からないと思います。。

できるだけ普段使用されている言葉で説明するようにしていますのでご安心ください。

相談場所はどこで行いますか？

お住いの近くの相談室にてご相談可能です。面談スペースはプライバシーが守られた個室になりますので、安心してご相談いただけます。

相談は土日でも可能ですか？

はい、事前にご予約いただければ、土日祝日でもご相談可能です。 

相談は夜でも可能ですか？

はい。事前にご予約いただければ、１９時スタートまでご相談可能です。