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固定金利と変動金利で迷ったら

住まいのお金FP相談室の真崎です。

 

日銀の金融政策決定会合以降、固定金利の住宅ローンはじわじわと上昇圧力がかかっています。

 

いまはまだ変動金利に変化は無く、相変わらず超低金利の状態ですが、

 

「そろそろ変動金利も上がってくるんじゃない?」

 

と心配するお客様も増えています。

 

「固定金利は将来もローン返済額が変わらないので安心だし、変動金利の毎月返済額の低さも魅力だし・・・」

 

と迷われる方は、ミックスローンを検討してみてはいかがでしょうか。

 

ミックスローンとは、住宅ローンの借入金額を固定金利と変動金利に分けて、2本立てで借りる住宅ローンです。

 

固定金利、変動金利、ミックスローンで、某金融機関の金利を使って、住宅ローンの総返済額を試算してみました。

 

【試算条件】

住宅ローン借入金額:5,000万円

返済期間:35年

元利均等返済

※変動金利は金利が変わらないものとして試算

 

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固定金利の場合 

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・金利 1.44%

・毎月返済額        151,626円

・総返済額 63,683,160円

 

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変動金利の場合

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・金利 0.32%

・毎月返済額        125,854円

・総返済額 52,858,708円

 

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固定金利+変動金利のミックスローン

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・金利 固定1.44% 変動0.299%

・借入割合 50%:50%

・固定部分 毎月返済額 75,813円

・変動部分 毎月返済額 62,700円

毎月返済額合計 138,513円

 

・固定部分 総返済額 31,841,437円

・変動部分 総返済額 26,333,837円

総返済額合計 58,175,274円

 

総返済額を低い順に並べると

 

・変動金利ローン 52,858,708円

・ミックスローン 58,175,274円

・固定金利ローン 63,683,160円

 

となります。

 

このように、ミックスローンの総返済額は変動金利と固定金利の中間ぐらいの位置づけとなり、変動の低金利と、固定の安心感の両方のメリットを半分ずつ得ることができます。

 

住宅ローンは、固定金利と変動金利のどちらを選択した方が得であったかは、返済が終了してみないと、結局のところはわかりません。

 

ミックスローンは、金利タイプの違いによるメリット・デメリットを平均化してくれる住宅ローン商品です。

 

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【CFP 真崎 喜雄】

幼少の頃2DKの公団住宅に住んでいたため、マイホームへ強い憧れを持っていました。しかし、初めての住宅購入では失敗・・・その経験から住宅購入者が失敗を未然に防ぎ、満足のいく家づくりのお手伝いをしています。 

メディア掲載実績

全国のFPが会員登録している日本FP協会様より、実務家FPとして取材を受けました。

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茨城県取手市・守谷市・つくばみらい市エリア発行のフリーペーパー「シンヴィング」様より住宅購入相談FPとして取材を受けました。(クリックで拡大します)

シンヴィング取材記事

千葉土建の会員である工務店さん向けに「工務店が知っておくべき資金計画」の研修講師を行いました。

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