住まいのお金ＦＰ相談室の真崎です。

当社は主に住宅購入相談を行うFP事務所ですが、

「マイホーム購入時にファイナンシャルプランナーに相談したい」

というお問い合わせは年々増えています。

マイホーム購入時には、今まで経験したことのない高額なお金が動きますので、

「子供の教育費って、マイホームを購入しても準備できるの？」

「こんなに高い金額の住宅ローンを借りて、老後も生活できるの？」

と心配になる方は数多くいらっしゃいます。

しかし、FPの有資格者であれば相談相手は誰でも良いか？というと、そうではありません。

では、マイホーム購入時の相談相手として、どのようなFPを選べば良いでしょうか？

１：ライフプランを作成したことのあるFPを選びましょう

ライフプランの相談相手として、ファイナンシャルプランナーを思い浮かべる方は多いと思います。

しかし、ウソのような本当の話しですが、ライフプランを作成したことが無いファイナンシャルプランナーって結構多いのです。

以前、ある方の紹介で、独立したばかりのファイナンシャルプランナーと会う機会がありました。

その方は独立したのはいいけれど、どうやって事務所を運営していけば良いのか悩んでいるので相談に乗って欲しい、という希望でした。

電車で２時間もかかるような所から来社され、いろいろ話をしていくと、

「実はライフプランを作成したことが無い・・・」

という衝撃の事実が判明！

「FPとして独立しちゃったのに、ライフプランを作成したことが無いなんて・・・」

と思いつつ、やる気はあるようだったので例題を出し、ライフプランの作成をしてみることを勧めてその日は終了しました。

しかし、その後何日待っても連絡が無く、２週間後にこちらから連絡してみると

「僕にはライフプランの作成が無理でした・・・」

という驚きの回答。

結局その方は保険代理店として生きていく道を選んだようですが、ライフプランを作成したことが無いファイナンシャルプランナーって、世の中には結構いるのです。

いくらFPの有資格者であったとしても、ライフプランを作成したことの無い方に、ライフプランの相談をしても、適切なアドバイスは期待できないでしょう。

２：マイホームを購入したことがあるFPを選びましょう

マイホームの購入時には、ほとんどの方が迷いに迷います。

本当にこの立地で良いの？

本当にこのハウスメーカーを選んで大丈夫？

本当にこの営業担当者は信頼できる？

本当にこの金額を借りても返済できる？

本当にこの購入予算は我が家に合っている？

などなど、実に多くの事を迷うハズ。

初めて内覧をした新築マンションを

「これは運命の出会いです！このマンション以外の購入は私には考えられません！！」

と言っていたお客様が、１週間後には戸建ての建売住宅を契約した、なんてことはよくある話です。

しかし、お客様が悩んだ末に選択したことであれば、それに合わせてアドバイスをするのがプロとしての仕事のハズ。

ですが、自分自身でマイホームを購入したことが無いFPには、住宅購入時のお客様のマインドは理解できません。

以前、別のファイナンシャルプランナーに相談したにも関わらず、改めて当社に相談に見えたお客様がいました。

そのお客様は住宅購入を検討中に計画が二転三転したことに対して、文字にはできないような事を言われ、当社に相談に見えたとのことでした。

FP自身もマイホームを購入し、計画が二転三転した経験があれば、お客様のマインドを理解でき、柔軟にアドバイスをしてくれるはずです。

マイホーム購入時の

「資金計画」

「住宅ローン」

「適正予算」

などのお悩みは

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いくらまでならマイホームにお金を使っても「教育資金」や「老後資金」を問題なく準備ができるかご存知ですか？

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