マイホームが差し押さえになってから売却する最大のデメリットは、売却価格が相場より“かなり”安いことです。

マイホーム売却後も、残ったローンの支払い義務は継続しますから、売却価格が安い分、借金が多く残ってしまいます。

マイホームが差し押さえとなり、売却された後に残ったローンについては“強行に”支払いを迫られる場合があります。

お給料の差し押さえを受ける可能性もあり、それを回避するには、ご自身で金融機関と交渉をしなければなりません。

マイホームの差し押さえによる売却の場合、引っ越しをするための費用などの交渉は一切行うことができません。

ですから、引っ越しをするためのお金を自分で用意する必要があります。

差し押さえによる売却の場合、引っ越し時期は購入者の都合が優先され、購入者から「すぐに出て行くように」と言われる場合もあります。速やかに自宅を明け渡しませんと、たとえ転居先が見つかっていなくても“不法占拠者”として強制的に退去させられてしまいます。

マイホームが差し押さえとなり、競売にかけられた物件は新聞やインターネットに掲載されます。ですので、差し押さえとなった事実をご近所の方や知人、友人に知られてしまう可能性があります。

住宅ローンに連帯保証人がいる場合、差し押さえとなってからマイホームを売却すると、残りのローンが連帯保証人に対して請求される可能性が高くなります。

多くの方は「マイホームを差し押さえられた・・・」という負い目から精神的に大きなダメージを受けます。住宅ローン破綻で家を手放す場合、裁判所の手続きによって強制的に立ち退きを求められるため「家を取られた」という気持ちになってしまうのです。

こうした精神的なダメージを負ったために、その後の人生の新しいスタートを切ることができなくなってしまう方も少なくありません。

家計の中で、節約可能な支出が無いかを探します。

電気やガス、携帯電話代などの固定費を減らすことや、外食が多く食費にお金がかかっていればすぐに見直しをすることが必要です。

当社はＦＰ事務所として、今までに多くの相談に乗ってきましたので、お客様の家計データを数多く所有しています。

その家計データと、現在のあなたの家計状況を比較して、改善するべきところはないのか？を探していきます。

例えば、生活費を毎月５千円節約できるだけで、

年間６万円

１０年で６０万円

３０年で１８０万円

もお金を貯められるのです。

当社の保有する家計データと、あなたの家計を比較することで、家計のどこにムダが多いのかが一目でわかります。

たとえば、不要な生命保険を解約したり、携帯電話を格安スマホに変えたり、使用頻度の低いマイカーを売却すると、毎月の収支がプラスになるケースも多々あります。

特に積立型の生命保険の場合、解約するとまとまったお金が戻ってくるので、それを住宅ローンの一部繰り上げ返済に充てることも可能です。

住宅ローンの借り換えとは、家計を圧迫しているそもそもの原因である住宅ローンを、今よりも金利の低い金融機関で借りて利息負担を軽減する方法です。

金利の低い金融機関へ借り換えることができれば、毎月支払う住宅ローンの返済を今までよりも減少させることができ、効果的な対策となります。

また、住宅購入時に通常の住宅ローンでは借りることができず、金利が５％前後と高い不動産担保ローンで借りている方もいます。

そういった方は、今までご自分で借り換えを試みても上手くいかず、諦めているかも知れませんね。

しかし、当社は不動産担保ローンで返済中の方であっても、過去に何名もの借り換えを成功させてきた実績があります。

 （注）住宅ローン借入金額：3,000万円　返済期間：35年　元利均等返済で試算

借り換えを行うだけで毎月の返済額が大幅に軽減されますので、あきらめずに前に進んでいきましょう。

住宅ローンの返済が苦しい時期にマイホームを他人に貸すことで家賃収入を得て、住宅ローンの返済に当てる方法です。

あまり知られていませんが、一般社団法人　移住・住み替え支援機構（JTI）という団体を通じて貸し出すと、家賃保証が受けられますので空室のリスクがありません。

いずれ生活が安定すれば、またマイホームに戻って住むこともできるため、せっかく購入した大切なマイホームを手放す必要がありません。

ただし、利用については年齢制限があったり、一時的にマイホームに住めなくなるデメリットがあります。

銀行などの借入先に「リスケジュール」の相談をすることも可能です。

リスケジュールとは、金融機関に住宅ローンの返済条件を見直してもらうことです。

返済条件の見直しは「返済期間の延長」と「一時的に返済を猶予してもらう」２つの方法があります。

支払いがどうしても苦しいことを相談すると、1年間利息の支払いだけにしてくれるケースなどもあります。

その間に現在の苦しい状況を建て直せば、リスケジュールが終わる頃には再度約束通りに支払っていくことも可能となります。

住宅ローンの借入残高が多く、マイホームを売却してもローンを完済できない場合には、任意売却という方法が効果的です。

任意売却とは、マイホームが差し押さえられる前に、自分の意志で売却することです。

マイホームを売却しても残ってしまうローン残高については、金融機関と相談し、支払っていける範囲で返済していくことで了解をしてもらいます。

 マイホームが差し押さえとなって売却するよりも損失を少なくすることができますし、近所の人などに知られる心配もありません。他にも任意売却をするメリットをお伝えします。

任意売却は一般市場でマイホームを売りに出しますので、相場に近い価格で売却することが可能です。物件所有者、金融機関、買主が話し合いによって納得した価格を調整することとなります。

市場価格に近い金額でマイホームを売却できるということは、金融機関へより多くの返済が可能となりますので、マイホーム売却後のローン残高は、差し押さえによる売却よりも少なくなります。

マイホームの明け渡し時期についても、話し合いにより引っ越し時期や条件などについて事情を考慮してもらえます。

マイホームを差し押さえられると、そのことが新聞やインターネットなどで世間に公表されてしまいます。しかし、任意売却であれば通常の住み替えとしての販売活動になりますので、住宅ローンが返済できない状況をご近所や会社などにも知られずに売却することが可能となり、ご家族のプライバシーも守られます。

マイホームが差し押さえとなるとご近所の目が気になり、同じ町内に住みづらくなってしまいます。そのため、知らない土地に引っ越しを余儀なくされ、お子様の通学などの問題は深刻です。これに対して、任意売却であれば一般の売買として引っ越しをしますので、その後も住み慣れた地域内で堂々と生活ができます。

任意売却は売主として持ち出し費用のお金はかかりません。

それどころか、金融機関との交渉次第では、売却代金の中から一部を引越し代や転居費用として現金で配分してくれることもあります。

任意売却では、あなた自身の意思でマイホームを売却して引っ越しますので、前向きに新生活のスタートが切れます。

差し押さえられて、自分の意思とは関係なくマイホームから出て行くのと、「自分の意思で家を売った」と思えるかでは意味合いが全く違ってきます。

任意売却は、債権者・債務者の両者にメリットのある有効な手段であり、話し合いによって円満解決できる方法です。

あなたのお悩みを解決に導くのは、住宅ローンの相談実績が豊富で専門性が高いファイナンシャル・プランナーです。

不動産会社とは違い、マイホームの売却ありきの回答ではありませんので、安心してご相談ください。

住宅ローンの返済日は毎月一定の日に必ずやってきますので、時間的な猶予はあまりありません。事前のご予約で、平日の夜間や土日祝日を問わず、ご相談可能です。

住宅ローンの返済が苦しいという状況は、知り合いや親戚などにも知られたくない個人情報です。当社の相談スペースは個室の相談ブースですので、お客様のご事情を安心してお話しただけます。

現在あなたは住宅ローンの返済が苦しく、苦境に立たされている状況でしょうから、千円であっても相談料のお支払いは苦しいと思います。そこで安心してご利用いただけるように、相談料は無料で対応しています。

相談可能な時間はいつですか？

事前のご予約でお仕事帰りの夜間や、土日祝日もご相談可能です。

住宅ローン問題は待った無しの時間との戦いでもあります。

住宅ローンの返済にお悩みの方は、すぐにご相談ください。

相談料はかかりますか？

現在、住宅ローンの返済に苦しいという状況であれば、例え千円の相談料でも支払うのは厳しいと思います。ご相談は完全無料で対応していますのでご安心ください。

相談したことが知り合いに知られてしまうことはありませんか？

相談ブースは個室ですので、相談の内容が周囲に聞こえることはありません。また、当社はプライバシーポリシーに従い対応していますので、お客様の情報が知り合いに伝わってしまう心配はありませんのでご安心ください。

 相談したら住宅ローンの問題が必ず解決しますか？

住宅ローンの問題はお客様ごとに異なり、千差万別です。

必ず解決するとは言えませんが、相談の時期は早い方が問題の解決する確率は高くなります。