住宅ローンを借りる際には通常、「事前審査」と「本審査」の２回の審査を受けることになります。

ではなぜ住宅ローンの審査は「本審査」の１回ではなく、「事前審査」と合わせて２回行うのでしょうか？

それは、不動産売買のスケジュールに関係があります。

住宅購入希望者が条件にマッチした物件を見つけると、購入の申し込みを行い、売主側と売買契約を結ぶこととなります。

売買契約を結ぶことになれば、不動産会社は売主・買主との日程調整や、売買契約書の作成などの業務を進めていきます。

しかし、様々な準備を行い売買契約を締結したにも関わらず、

「住宅ローンの申し込みをしたら審査が通りませんでした・・・」

となると、住宅ローン特約により契約自体が白紙となってしまいます。

また、住宅ローンの審査結果が出るまで売主側は販売活動を一時ストップしますから、売却のチャンスを逃すリスクもあります。

そこで、購入希望者が問題なく住宅ローンの審査を通るか、売買契約より前に金融機関へ確認を行う手続きが事前審査の制度です。

事前審査が通ってから売買契約を締結すれば、売主や不動産会社は契約が白紙になるリスクの軽減に繋がります。

そういった事情から、購入希望者は住宅ローンの事前審査が通った後、売買契約を締結し、その後本審査へと進んでいくことになります。

住宅ローンの事前審査を受けるためには、いくつかのステップがあり、以下にその流れを説明します。

１：必要書類を準備

事前審査を申し込む際には、金融機関が求める必要書類を準備します。

必要書類には、収入証明書、身分証明書、健康保険証などがあります。

２：金融機関に申し込み

事前審査の申し込みは、金融機関の窓口、またはオンラインで行います。

最近では、オンラインで簡単に申し込みができる場合が増えており、手間が少なく便利です。

３：審査実施

申し込みが完了すると、金融機関は提出された書類をもとに審査を行います。

主に返済能力、信用情報、借入額、購入希望物件などがチェックされます。

４：審査結果の通知

審査が終了すると、金融機関から融資可能額や条件が通知されます。

ここで、融資が可能かどうか、またどれくらいの金額を借りられるのかが分かります。

事前審査を通過するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが大切です。

安定した収入を証明する

住宅ローンの返済能力は、収入によって決まります。

安定した収入を証明できることが、審査通過の大きなポイントで、給与明細や源泉徴収票を用意し、収入が安定していることを証明しましょう。

信用情報を確認する

信用情報は、住宅ローン審査において重要な要素です。

過去のクレジットカードの支払い遅延や、他のローンの未払いなどがある場合、審査に通過しにくくなることがあります。

事前に信用情報を確認し、問題があれば解決しておきましょう。

借入額と返済比率の確認

借入額と月々の返済額が適切であることも審査において重要です。

過剰な借入や高い返済比率は、審査通過を難しくしますので、自分の収入に見合った借入額を計画しましょう。

団体信用生命保険に加入できる健康状態

団体信用生命保険に加入することが必須のため、健康状態も審査対象になります。

過去の病歴や現在の健康状態に問題がないか、事前に確認しておくことが大切です。

住宅ローンの事前審査に落ちてしまった場合、落胆する気持ちは理解できます。

しかし、審査に落ちた原因をしっかり把握して改善することで、再挑戦のチャンスは十分にあります。

事前審査が落ちた場合の対処方法を具体的に紹介します。

事前審査に落ちた理由は金融機関によって異なりますが、一般的には以下のような原因が考えられます。

年収が低すぎる

年収が必要な基準に達していない場合、ローンを返済する能力に不安があると判断されることがあります。

過去の信用履歴

信用情報に延滞や滞納歴があると、返済能力に疑問を抱かれ、審査に通らないことがあります。

借入過多

すでに他のローンを多く抱えている場合、返済負担が重くなりすぎていると見なされることがあります。

勤務先の安定性

転職したばかりや、業績不安定な企業に勤めている場合、審査に影響することがあります。

まずは金融機関に落ちた理由を確認し、その原因を明確にしましょう。具体的な原因を把握することで、その後の対策が見えてきます。

年収が審査に影響した場合、収入を増加させることが一つの対策となります。

現在の仕事で昇給を狙う、または副収入を得る方法を検討するのも良いかもしれません。

また、パートナーが収入を増やすことも審査に有利に働くことがあります。

収入を増やすことが難しい場合は、借りる額を減らす選択肢も考慮しましょう。ローンの借入額を減らすことで、審査通過の可能性が高まります。

過去に延滞や滞納があった場合、それが原因で審査に通らないことがあります。

この場合、まずは信用情報を確認し、誤った情報がないかを確認しましょう。

もし問題があれば、金融機関に問い合わせて訂正を依頼します。

信用情報の改善には時間がかかるため、できるだけ早く確認しておくことが重要です。

また、今後の信用情報には影響を与えないよう、現在の借入金やクレジットカードの支払いを確実に行い、信用を回復させましょう。

借入額が多すぎる場合、返済負担が大きくなり、審査に通りにくくなります。

収入に対する返済負担率を見直し、必要以上に高額な物件を避けることで審査に通過しやすくなります。

予算を再設定し、返済計画を見直して、余裕を持った借入額に設定することが大切です。

審査に落ちた理由が特定の金融機関の審査基準による場合、他の金融機関では通る可能性があります。

複数の金融機関で審査を受けることで、条件に合ったローンが見つかることがあります。

特に、審査が柔軟な金融機関や、住宅相談を専門とするファイナンシャルプランナーに相談することで、改善策が見つかるかもしれません。

収入や信用情報に不安がある場合、保証人を立てる、または共同名義で申請する方法もあります。

これにより、審査通過の可能性が高くなることがあります。

しかし、共同名義の場合、返済義務を分担することになるため、しっかりと返済計画を立てることが重要です。

住宅ローンの事前審査は、融資の可否を事前に確認するための重要なステップです。

事前審査に通過することで、物件選びがスムーズに進み、無駄なリスクを避けることができます。

審査を通過するためには、安定した収入、良好な信用情報、健康状態の確認、借入額の適切な設定など、いくつかのポイントを押さえておくことが大切です。

住宅ローンの事前審査に不安がある場合は、早めに金融機関と相談し、どの点を改善すれば良いかを確認することが重要です。

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