住宅ローンの保証料はどうやって決まる?|住まいのお金FP相談室

住宅ローンを借りる際の諸費用で、比較的金額の大きなものが「保証料」です。

 

通常、借り入れをする際には、親族など第三者に保証人になってもらう必要があります。

 

しかし、住宅ローンを借りた方が万一返済不能となると、保証人となった方に返済義務が回るため、保証人になる方にとっては大きなリスクを背負うことになります。

 

そこで、住宅ローンを借りる際に親族などへ保証人になってもらうことに変えて、保証料という対価を支払って、保証人の役割を果たしてもらうのが保証会社です。

 

また、保証料は融資をしてくれる銀行へ支払うものと思っている方がいますが、保証料を支払う相手先は「保証会社」となります。

 

住宅ローンを借りる際には、この保証料の支払いも住宅購入予算として見込んでおくことが必要です。

 

では保証料はどのようにして決まるのでしょうか?

 

保証料は、以下の要素を総合的に判断して決定されます。

 

融資金額

借入金額が大きくなるほど保証会社のリスクも大きくなるので、保証料は高くなります。

 

返済期間

返済期間が長くなるほど、保証会社が保証をする期間も長くなりますので、保証料は高くなります。

 

勤務先の信用度

公務員や上場企業勤務の方は保証料が低くなります。また、住宅ローンを申し込んだ銀行と提携している企業に勤務している場合には保証料は低くなります。

 

年収

年収は高いほど住宅ローンの返済に余裕があると判断されるので、保証料は低くなります。

 

担保価値

万一返済できなくなった場合には担保となっている住宅が差し押さえられますので、担保価値が高いほど保証料は低くなります。

 

依頼する住宅会社

銀行と提携している住宅会社で建築する場合には保証料が低くなります。

 

住宅ローンを選ぶ際には、金利だけを比較してもどこの銀行が一番有利なのかは分かりません。

 

保証料などの諸費用も含めて、トータルの負担が一番少ない銀行はどこか?を判断する必要があります。

 

あなたに一番有利な住宅ローンを選ぶには、ライフプランを基に、

「金利区分(変動金利?固定金利?)」

「返済方法(元利均等返済?元金均等返済?)」

「返済期間は何年?」

などを判断した上で候補の金融機関をピックアップします。

 

そして候補となった金融機関で、諸費用を含めた総負担額の試算をしてもらって比較・検討をするとよいでしょう。

 

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