持病がある方の住宅ローンの組み方とは?|住まいのお金FP相談室

住宅ローンを借りる際には、「団体信用生命保険」という生命保険へ加入することとなります。

 

これは、住宅ローンを借りた方が死亡した場合、保険金でローン残高が0円になるという仕組みです。

 

この団体信用生命保険へ加入することで、万が一の際にも家族へ住宅ローンを残さないで済む安心感があります。

 

しかし、この団体信用生命保険はその名の通り「生命保険」ですから、加入にあたっては健康上の診査があります。

 

健康上の診査をクリアした方が団体信用生命保険に加入でき、住宅ローンを借りることができるのです。

 

つまり、保険会社の定める基準に合致した健康状態でない方は、住宅ローンを借りることができないこととなってしまいます。

 

では、団体信用生命保険に加入できない場合、住宅ローンを借りることもできないし、マイホームを購入することもできないのか?というと必ずしもそうではありません。

 

■団体信用生命保険へ加入できない場合の対応方法

健康上の理由から団体信用生命保険に加入できない方でも、住宅ローンを借りるには以下の方法があります。

①ワイド団信の活用

ワイド団信とは、一般的な団体信用生命保険よりも間口を広くして、持病をお持ちの方でも加入しやすくなっている団体信用生命保険です。

 

通常、団体信用生命保険の保険料は住宅ローン金利に含まれていますが、ワイド団信は、ワイド団信分の保険料が住宅ローン金利に上乗せされます。

 

②フラット35の活用

銀行が取り扱う住宅ローンは、団体信用生命保険への加入が必須です。

 

ですから先にも書きました通り、保険会社の定める基準に合致した健康状態でなければ、住宅ローンを借りることはできません。

 

しかし、住宅金融支援機構の「フラット35」は、団体信用生命保険への加入は“任意”となります。

 

健康上の理由から団体信用生命保険へ加入できない方でも、フラット35であれば住宅ローンを借りることが可能です。

 

更に、団体信用生命保険に加入しない場合の住宅ローン金利は、表示金利よりも引き下げた金利になります。

 

しかし、団体信用生命保険に加入しない状況で、住宅ローンを借りることに対するご家族の不安もあると思います。

 

そこで、フラット35の団体信用生命保険に代えて、「引受基準緩和型」と呼ばれる加入条件が緩い、民間の生命保険で死亡保障をカバーできる可能性があります。

 

「引受基準緩和型」の死亡保険は、保険会社の定める簡単な告知事項に該当しなければ加入できる生命保険です。

 

■団体信用生命保険に加入できない場合に考えるべきこと

上記の様に、健康上の理由で団体信用生命保険へ加入できなくても、ワイド団信やフラット35の活用で、住宅ローンを借りることができる可能性があります。

 

しかし、定期的に通院などをされている方の場合、適正な住宅購入予算は医療費などのご負担を考慮する必要があります。

 

年収や生活費などの条件が同じ方と比べれば、医療費の負担分だけ住宅に使える予算が減ってしまうかもしれません。

 

しかし、建築コストの適正なコントロールにより、適正予算内で最大限ご希望を叶えることは可能です。

 

また、団体信用生命保険へ加入できない事由が発生する前に、既に多額の生命保険へ加入されている方も多いものです。

 

そういった方は、住宅ローンを借りる前に「必要保障額」を試算してみて、そもそも団体信用生命保険という新しい生命保険へ加入する必要が本当にあるのか?から検討されてみても良いでしょう。

 

健康状態に不安を抱えている方であっても、最初からすべてを諦める必要はありません。

 

当社には何かしら持病をお持ちで、住宅ローン審査に不安を抱えている方のご相談も多くあります。

 

皆さんが笑顔になれる家づくりのお手伝いをしていますので、一度ご相談ください。

 

住宅購入予算診断

いくらまでならマイホームにお金を使っても「教育資金」や「老後資金」を問題なく準備ができるご存知ですか?

 

あなたが買っても大丈夫な「マイホーム購入予算」を住宅相談専門のファイナンシャルプランナーが診断します。

 

初めてマイホームを購入する方のファイナンシャルプランナーによる住宅購入予算診断

詳しくはこちら

ファイナンシャルプランナー|住宅購入予算診断

建て替えやリフォームを検討中の方のファイナンシャルプランナーによる予算診断

詳しくはこちら

ファイナンシャルプランナー|おうちの建て替え・リフォーム予算診断

FP相談 無料

【船橋FP相談室】

船橋市FP

JR総武線 津田沼駅 北口より徒歩2分。新京成線 新津田沼駅 北口より徒歩6分

船橋FP相談室はコチラ

【松戸FP相談室】

松戸市FP

JR常磐線・千代田線・新京成線 松戸駅 東口より徒歩1分

松戸FP相談室はコチラ


【柏FP相談室】

柏市FP

つくばエクスプレス  柏の葉キャンパス駅  西口より徒歩2分

柏FP相談室はコチラ

【つくばFP相談室】

つくば市FP

つくばエクスプレス  つくば駅より徒歩15分。お客様専用駐車場完備

つくばFP相談室はコチラ


【オンライン相談対応中!】

直接お会いすることが難しいお客様も、住宅相談専門のファイナンシャルプランナーにご相談頂けるよう、オンライン相談を行っています。

 

パソコンの画面で資料を見ながら説明を聞くことで、対面相談と同じサービスを受けることが可能です。どうぞご利用ください。

 

詳しくはこちら

ファイナンシャルプランナー|オンライン相談

お問い合わせはこちら

FP相談 無料
住まいのお金FP相談室とは?
住宅購入時にやってはいけない3つのこと
実際に相談されたお客様の声
住宅不動産 相続対策はこちら

住まいのお金FP相談室

【船橋店】

住まいのお金FP相談室 船橋店

総武線津田沼駅徒歩2分

新京成線新津田沼駅徒歩6分

船橋FP相談室へはコチラ

【松戸店】

住まいのお金FP相談室 松戸店

JR常磐線・千代田線・新京成線 松戸駅 東口徒歩1分

松戸FP相談室へはコチラ

【柏店】

住まいのお金FP相談室 柏店

つくばエクスプレス

柏の葉キャンパス駅徒歩1分

柏FP相談室へはコチラ

【つくば店】

住まいのお金FP相談室 つくば店

つくばエクスプレス

つくば駅徒歩15分

つくばFP相談室へはコチラ

【つくば駅前相談室】

住まいのお金FP相談室 つくば店

つくばエクスプレス

つくば駅徒歩3分

つくば駅前相談室へはコチラ

担当ファイナンシャルプランナー

担当ファイナンシャルプランナー

【CFP 真崎 喜雄】

幼少の頃2DKへの公団住宅に住んでいたため、マイホームへ強い憧れを持っていました。しかし、初めての住宅購入では失敗・・・その経験から住宅購入者が失敗を未然に防ぎ、満足のいく家づくりのお手伝いをしています。 

今週の住宅相談 FP 活動記

住宅相談FP 活動記録

メディア掲載実績

全国のFPが会員登録している日本FP協会様より、実務家FPとして取材を受けました。

FP協会より取材①
FP協会より取材②

茨城県取手市・守谷市・つくばみらい市エリア発行のフリーペーパー「シンヴィング」様より住宅購入相談FPとして取材を受けました。(クリックで拡大します)

シンヴィング取材記事

千葉土建の会員である工務店さん向けに「工務店が知っておくべき資金計画」の研修講師を行いました。

セミナー風景①
セミナー風景②

千葉県東葛飾エリア発行のニューファミリー新聞社様にて、著書「生命保険見直し成功マニュアル」が紹介されました。

ニューファミリー新聞社取材記事①
ニューファミリー新聞社取材記事②

住まいのお金FP相談室

モバイルサイト

QRコード
プライバシーポリシー | サイトマップ
住宅購入相談のファイナンシャルプランナー(FP)が、将来に渡って住宅ローンの返済に困ることの無い『マイホーム購入予算』を、第三者の中立的な立場でお伝えします。「住宅購入予算」「住宅ローン」「資金計画」など、住宅購入時のお金の悩みは「住まいのお金FP相談室」へご相談ください。柏・松戸・流山・船橋・習志野・取手・守谷・つくばのお客様のご相談に多く対応しております。